или
Вход в систему
восстановить пароль

Кредит превращается …в кабалу

Кредит превращается …в кабалу  - Иваново-Вознесенск

Банк России опубликовал предельные значения полной стоимости кредита. А ивановские эксперты в свою очередь рассказали, как нужно правильно брать кредит.

15:44 02.12.2014 | 1093
Источник: Иваново-Вознесенск

Плюс 30 процентов

Банк России опубликовал на своем сайте предельные значения полной стоимости потребительского кредита на первый квартал 2015 года. Они определены на основе среднерыночной стоимости кредита за третий квартал 2014 года.

Предельные ставки на треть выше среднерыночных. Они рассчитаны отдельно для банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.

Также ставка зависит от вида кредита, срока и иных обстоятельств.

Так, ставка для банков по нецелевым кредитам не должна будет превышать 46,8% годовых, а по кредитным картам — 34,6% годовых. Ставка по автокредиту может составлять не более 31,2%.

Максимальная ставка для займа на сумму до 30 тысяч рублей сроком менее 1 месяца в микрофинансовой организации составит до 914,8% годовых. Для ломбарда ставка составит до 233,2% при любом виде залога, кроме машины. Если же залогом является автомобиль, то ставка сокращается до 86,1%.

Как сообщает информационно-правовой портал «Гарант», Банк России регулярно рассчитывает среднерыночную стоимость кредита в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако предельная стоимость до сих пор не устанавливалась.

В банке отмечают, что разброс ставок был очень велик: встречалось даже 12-кратное отклонение от средней величины. С 2015 года такое завышение окажется невозможным.

Ставка по процентам в микрофинансовых организациях достигает 800 — 1000% в год.

Грамотно берем кредит

На что обратить внимание, оформляя кредит?

В наше время нет такого человека, который хотя бы раз не воспользовался услугами банка по предоставлению кредита. Однако прежде чем взять кредит, необходимо досконально изучить все его условия и потребовать разъяснения от специалиста по всем непонятным пунктам и терминам.

Наталия Лаврова, начальник отдела услуг и защиты прав потребителей Управления потребительского рынка и услуг администрации г. Иваново, разъясняет, что самый больной вопрос для заемщика — это возврат кредита, так как сумма, которую получаешь на руки, и сумма, которую надо будет отдать, — это абсолютно две разные суммы.

«Поэтому тот факт, что государство хоть как-то берет под контроль процентные ставки — уже неплохо», — заявляет эксперт.
Наталия Юрьевна отмечает, что в большинстве своем банки и микрофинансовые организации стараются завуалировать свои высокие процентные ставки, поэтому очень часто на прием отдела защиты прав потребителей обращаются ивановцы, которые только дома, более детально рассмотрев документы, обнаружили, что 14% годовых, обещанные консультантом или прописанные в рекламе, каким-то образом превратились в 35%.

Точный процент

При оформлении кредита рекомендуем потребовать от специалиста итоговую процентную ставку, а также подробный график платежей с окончательной суммой выплаты за кредит. В этом случае вы сможете узнать, какую сумму вам нужно будет вернуть, и решить для себя: готовы вы ее заплатить или нет.

«Самые большие проценты по кредитным ставкам у микрофинансовых организаций, которые сейчас практически на каждом углу выдают „деньги до зарплаты“. Обращаясь в такую организацию даже за небольшой суммой, попросите рассчитать окончательную сумму выплаты, так как в таких организациях, чтобы не шокировать заемщиков своими процентами, в договоре прописывается процентная ставка в день. Если бы вы посчитали, что в год это выходит более 1000%, то возможно и отказались от такой „медвежьей услуги“ и заняли бы в долг у соседей», — рассказывает Наталия Лаврова.

Банк лучше

Очень часто мы берем кредит на покупку бытовой техники, теле и радиоаппаратуры. Для удобства покупателей в каждом уважающем себя магазине имеется свое представительство банка, иной раз, и не одно. Вроде и удобно все в одном месте: и кредит оформить, и товар купить. Но не спешите с оформлением кредита в магазине, ознакомьтесь со всей информацией о кредите.

Особенно привлекает призыв «первоначальный взнос 0%». Имейте в виду, что любой банк заботится исключительно о своей выгоде, а никак не о вашей. Реальные ставки по кредитам в магазинах могут доходить до 50% годовых, в то время как в банке вы можете взять ту же сумму под 15–20% годовых.

«Прежде чем купить товар в кредит, ознакомьтесь с процентными ставками других кредитных организаций. Возможно, вам будет выгоднее обратиться в другой банк и оформить потребительский кредит с меньшими процентными ставками, и уже с деньгами прийти в магазин и приобрести понравившийся товар», — рекомендует эксперт.

Ничтожные условия

Заемщикам также следует знать, что кредитные организации не имеют права в одностороннем порядке сокращать срок действия кредитного договора, увеличивать размер процентов или изменять порядок их определения, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям. На деле это означает следующее. Даже если в договоре будет прописано право банка в одностороннем порядке увеличивать размер процентов, это условие считается ничтожным, то есть незаконным.

Кроме того, потребители должны знать, что банки и другие кредитные организации не вправе взимать деньги за открытие и ведение ссудного счета. Это обязанность самой кредитной организации.

«Дело в том, что ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику денежных средств и их возврату, в соответствии с заключенным кредитным договором», — говорит наш эксперт.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
То есть предоставление кредита физическому лицу не должно быть поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

На этом основании потребители, с которых бралась плата за ведение ссудного счета, могут потребовать ее возмещения через суд.

Памятка заемщику

— Чтобы оградить себя от неприятностей, связанных с получением и выплатой кредита, старайтесь получить у банковского работника детальную информацию по всем непонятным для вас пунктам договора.

— Не стесняйтесь проверить слова консультанта с помощью калькулятора.

— Проанализируйте условия нескольких кредитных организаций, чтобы вам было с чем сравнить и выбрать наиболее выгодные для вас условия.
— Никогда не доверяйте безоговорочно банкам, всю информацию нужно проверять.

В тему И-В

Кредиты популярны у ивановцев от 30 до 54 лет

По результатам социологического опроса жителей Ивановской области, 18,7% респондентов заявили, что на настоящий момент у них есть один или несколько кредитов (как оформленных банками, так и выданных иными кредитными организациями, в том числе центрами микрофинансирования).

Услуги кредитования наиболее востребованы среди ивановцев среднего возраста (30–54 года), работников торговли и бытового обслуживания, а также представителей производственной и непроизводственной интеллигенции, с доходами свыше 20 000 рублей на человека в месяц. Кроме того, в ближайшем будущем планируют взять кредит еще около 6% опрошенных.
Если сравнить полученные нами данные с результатами общероссийских исследований, то кредитная активность ивановцев несколько ниже, чем в целом по стране. Так, по данным социологического опроса Фонда «Общественное мнение» (ФОМ) за 2013 год, у 29% россиян сегодня есть кредиты в банках.

В большинстве случаев кредиты, которые сейчас есть у ивановцев, были нецелевыми, и брались на личные, текущие нужды.
Те, кто только планирует в ближайший год взять кредит, хотят это сделать с целью приобретения автомобиля (23,5% случаев), на личные расходы (22,5%), на ремонт жилья (17,5%), на путешествия (12,0%), оплатить образовательные услуги (7,5%), купить бытовую технику (6,0%), приобрести недвижимость (5,0%) или оплатить медицинские услуги (2,5%).
Исследование было проведено 2—4 июня 2014 года среди жителей Ивановской области от 18 лет и старше. Объем выборки составил 500 человек. Ошибка выборки не превысила 4,5%.
По данным аналитического агентства «Имидж-фактор»


Автор: Подготовила Татья на Баланцева

Фото: yandex.ru

Заметили ошибку? Выделите мышкой фрагмент текста с ней и нажмите Ctrl-Enter.
Комментировать

Загрузить изображение

Защита от спама *  Защита от автоматических сообщений


Добавить новость
Правила размещения новости
Место события*
Дата события*
Выбрать дату в календаре
Контактное лицо*
Телефон для связи*
Электронная почта*
Уведомить о публикации
Текст новости*
Вы так же можете прикрепить новость в виде текстового документа или архива со всеми сопутствующими материалами (фотографии, видеоролики).
Прикрепить файл
добавить еще
Капча*